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信貸管理是什么意思?信貸業務管理系統

日期:2019-08-23 08:41:12 來源:互聯網
    信貸管理是什么意思?信貸業務管理系統“信貸組合管理”的主要目的是試圖度量貸款“可能性損失”出現的幾率,信貸管理以使銀行能夠建立一個綜合風險模式。
    每一項貸款都是基于“可能性違約”的基準來發放的,故須授予其一個信貸評級.對于違約出現的可能性,銀行是根據過往的經驗和不同違約的特征去評估和度量的。背后評級模式則用不同的定義去保證一致性.借款人無論在任何評級下,都有可能出現違約或逾期償還債務的情況。
    當客戶違約情況出現時.銀行要立即計算客戶當時貸款的余額.以“往來戶”透支拖欠為例,應以最高借款額度為限。信貸管理計算“預期損失”的數目時,要考慮到抵押品價值方面的變化.當違約出現時,無抵押的貸款較有抵押的貸款的損失更嚴重.所以,信貸管理銀行需要宏觀評估信貸組合.因為根據過往經驗,不同種類的抵押品變賣時有不一樣的價格.銀行雖然長于分析信貸風險,信貸管理但對整體資產組合沒有給予特別關注,以致“壞賬準備額”不足的情況經常出現。
    信貸組合有分散風險的功能,一個均衡的信貸組合可以避免將有可能出現違約貸款的產品放在一起.對于在組合上較有可能出現損失的貸款,定價時需要考慮較高利率,信貸管理因為風險和回報是成正比的.每一項新貸款皆有潛在的損失,要有合理回報,信貸管理銀行就應在定價方面考慮組合中的預期權失,信貸管理這包含借貸成本,再加上一點差額去滿足股東的要求.
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